Simulador de Pensión: Pública vs Privada
Estima tu pensión pública según la Seguridad Social y descubre cuánto más obtendrías complementándola con un plan privado o ETF indexado.
Tu situación laboral
Plan privado complementario
Cálculos recientes
¿Cómo se calcula la pensión pública en España?
La pensión de jubilación en España depende de la base reguladora (salarios cotizados en los últimos 25 años) y el porcentaje aplicable según los años cotizados. Con 37 años cotizados se obtiene el 100% de la base reguladora.
¿Cuánto necesito cotizar para el 100%?
A partir de 2027 se necesitarán 38,5 años cotizados para recibir el 100% de la pensión. Con 15 años cotizados (mínimo) se recibe el 50%.
Plan privado vs contar solo con la pública
La tasa de sustitución media en España ronda el 70-75% del último salario, pero se prevé que baje al 50-60% en las próximas décadas. Un plan complementario, aunque sea modesto, puede marcar una diferencia enorme gracias al interés compuesto.
Preguntas frecuentes sobre la pensión de jubilación
La pensión media de jubilación en España en 2024 es de aproximadamente 1.400€/mes. La pensión máxima es de 3.175€/mes (14 pagas) y la mínima garantizada ronda los 950€/mes para mayores de 65 años con cónyuge a cargo.
La jubilación anticipada voluntaria es posible desde los 63 años (con 38,5 años cotizados), pero conlleva coeficientes reductores del 1,56% al 1,875% por cada trimestre anticipado, lo que puede suponer una reducción permanente de hasta el 25% de tu pensión.
Depende del horizonte temporal. A largo plazo (más de 15 años), la ventaja del interés compuesto puede ser considerable. La principal ventaja fiscal es la deducción en IRPF de las aportaciones (hasta 1.500€/año). Sin embargo, al rescatarlo tributa como renta del trabajo, lo que puede penalizar si se cobra todo de golpe.
Los Planes de Ahorro Sistemático (PIAS), los fondos indexados y los ETFs son alternativas populares. Los fondos indexados tienen menor coste y más liquidez, aunque sin la deducción fiscal directa de los planes de pensiones.